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【中国银行保险报】临沂银保监分局:积极化解化解大额授信风险

    2020年4月8日,中国银行保险报以《临沂银保监分局:积极化解化解大额授信风险》为题,刊登临沂银保监分局稳金融, 守底线 ,探索打造化解处置大额授信风险“临沂实践”的创新经验。

 近年来,临沂加快推进经济转型,高新技术产业得到长足发展,但辖区大型企业少、资产负债率高、保证贷款比重大的形势仍未得到彻底改观,防控化解信用风险任务依然艰巨、责任重大。临沂银保监分局坚决贯彻落实中央“六稳”政策及银保监会“银行业保险业防范化解金融风险攻坚战三年行动方案”要求,坚决扛起防控化解信用风险的首要责任,坚持守土有责、守土尽责,主动担当作为,探索“3633”机制路径,创新分类综合施策,大额授信风险得到有力控制,辖区整体信贷资产质量显著提升,有效推动了高质量创新发展,维护了和谐稳定的金融秩序,提振了经济发展活力。2017年以来首次实现辖区不良贷款余额、占比“双降”,不良贷款率低于省辖平均水平1.67个百分点。探索寻求经济金融同频共振、共荣共兴“最大公约数”,携手擎画同舟共济、共克难关的“同心圆”,创新打造的风险化解“临沂实践”,得到了银保监会、省银保监局和临沂市委等主要领导的批示肯定,风险化解创新举措被《金融时报》连续四期刊发。

 坚持关口前移,着力构建“三项”机制,切实发挥风险预警“雷达”作用。该分局立足增强联防联控合力,创新推行重点企业协同预警机制,联合市地方金融监管局、人民银行等15个政府部门,对辖区融资金额5亿元以上的65家重点企业建立了金融风险监测预警系统,动态采集企业信贷、纳税、水电、环保等82个指标信息,定期监测分析、前瞻预判风险、实施三级预警,做到早识别、早预警、早处置;创新拓展联合授信、异地授信等多元化管理机制,筛选融资余额20亿元以上的8家企业实施联合授信管理、金额772亿元;主导、联合地方金融监管局、人民银行印发《www.350vip.com联合规范异地授信业务的指导意见》,逐步推进200亿元异地授信业务的监测预警和规范运作,有效根治过度授信、多头授信痼疾。同时,还创新建立了企业风险等级分类机制,实施动态调整,确保了分类施策的准确实施,有效增强了防控化解信用风险的前瞻性、精准性。

 探索化解路径,创新“六步”策略,着力构建风险化解精准“制导”机制。该分局针对大额授信企业不同的风险状况,从“事前预警、事中化解、事后处置”三个层面,逐户制定风险化解处置方案,探索实施尽职调查摸底数、联合授信抓管理、债务重组降成本、资产重组去杠杆、专班管理抓落实、监管监督提质效“六步走”策略,形成了“早期预警、联合授信、分类施策、六步推进、多方联动、守住底线”可复制的风险化解处置机制,有力提升了辖区整体大额授信风险的防控和化解效率。

 在此基础上,该分局落实分类施策,创新“三个”模式,推进实施风险处置靶向“治疗”。面对重点企业担保圈风险波及面大、矛盾利益错综复杂等压力,分局准确研判、积极应对,实施一企一策、多措并举、分类处置,着力创新重组造血、拆圈断链、纾困输血等组合风险化解“临沂实践”,彰显了既有力度又有温度的风险监管智慧,有效遏制了区域性、系统性风险传播蔓延。去年以来,先后成功推动华盛江泉集团75.5亿元债务重组落地;推进三维集团破产重整,实现综合受偿率达30%和39.1亿元不良债权转让;有效缓释了金升、翔龙、远通集团近100亿元信贷风险和200亿元担保圈风险;阶段性化解了金正大集团130亿元信贷风险,拆除了常林集团、金玉山集团两家破产重整企业风险引爆点。通过总结复制推广化解处置“临沂实践”模式,有效指导、推进提升其它债委会企业的化解处置成效,先后化解处置金沂蒙、远通集团等68家企业信用风险652.7亿元,落实续贷613.5亿元,累计为企业减费让利4.87亿元。

 同时,该分局还统筹一体推进,把握“三个”结合,着力提升风险化解综合效能。坚持化解当前风险和长远有序发展相结合,在推动高质量发展中防范化解金融风险,积极推动辖区银行机构对接企业转型升级和可持续发展,先后为金正大、金沂蒙、翔龙集团等重点企业新增信贷资金10余亿元,帮助其在化解流动性风险的同时,提升核心竞争力,增强“造血”功能;坚持市场化运作和法制化规范相结合。立足强化债委会作用,对债委会企业特别是16户重点风险企业实施“政银企”联动的市场化、法制化的运作方式。2017年以来,累计召开债委会会议189次、风险化解专题会32次,下发监管提示3份,督办单12份,监管质询书1份,有效提升了风险化解质效。同时,还坚持重点机构和重点企业风险化解相结合,盯紧重点机构和重点企业,有效推进了翔龙集团、东立塑胶等重点企业15亿元信用风险的化解处置,主席行信贷资产质量显著提升,实现了银企风险化解的良性互动、和谐“双赢”。

 


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