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潍坊银行疫情防控期间优惠政策操作指引

一、对受疫情影响的小微企业提供授信、展期、续贷、降息减费的优惠政策

(一)授信优惠政策

 1.具体优惠政策

(1)优先办理“防疫类”和“民生类”小微企业贷款,充分保障小微企业复工复产融资需求,总行设立专项信贷资金15亿元,对企业急需扩大生产能力支援疫情防控的临时资金需求,第一时间足额安排投放资金。

(2)开辟快速审贷通道。一是根据疫情防控需要,由总分行各级贷审会主任根据业务复杂程度和风险管控需要灵活确定信贷评审形式。二是对防控疫情相关信贷业务,实行特事特办,急事急办,优先审批,优先放款。

(3)对受疫情影响延迟复工、还款暂时困难的企业,灵活运用展期、续贷、应急转贷等措施,稳定企业授信,帮扶企业渡过难关。

(4)适度放宽小微企业申请无还本续贷产品的条件,可不受已有授信额度、贷款利率、疫情期间产生的逾期记录等方面的限制。疫情防控期间,原则上采用不增加新的附加条件、不强制要求额外提供新资料、不强制要求新增增信措施等方式,按国家政策为符合条件的企业办理续贷业务。

(5)实施定向降息减费。按照监管机构、当地政府等有关文件要求,严格落实利率有关政策,实施精准让利优惠,对符合条件的企业,针对实际生产经营或项目情况,一户一策制定利率优惠方案,全行单列2000万元收入预算,专项用于降息让利优惠。信贷业务除正常利息收入外,不收取或变相收取任何其他与贷款相关的费用。对确需办理抵质押贷款的,抵质押物的价值由银行评估或委托评估确定,不向企业转嫁评估费用。

(6)对受疫情影响期间的到期业务实施宽限优惠。

为缓解企业受疫情影响程度及促进企业复产,稳定经济运行,对在我行核心系统核算的到期日在1月24日至3月31日之间的存量业务设置宽限期,宽限期内到期的业务不做为违约处理,仍按原合同利率计算利息,不上报违约征信信息。宽限期结束后,根据企业延期申请,结合企业受疫情影响情况和经营状况,依据《www.350vip.com对中小微企业贷款实施临时性延期还本付息的通知》(银保监发〔2020〕6号)精神最长可延至2020年6月30日。对于少数受疫情影响严重、恢复周期较长且发展前景良好的中小微企业(含小微企业主、个体工商户),可根据实际情况与企业协商确定另外的延期安排。

2.优惠政策执行期限

授信优惠支持政策原则上实施时间范围与国家公布的全国疫情防控工作期限要求保持一致。

3.优惠政策适用范围

(1)优先放贷企业包括:突出对疫情防控物资生产、流通等企业的信贷投放,突出对纳入中央、省、市重点企业名录的信贷投放,突出对全市重大重点项目的信贷投放,突出对优质中小企业和个人客户的投放。

(2)符合展期、续贷业务办理条件的小微企业。

(3)定向降息减费对象是省市工信部门重点包靠的疫情防控物资生产企业。

4.具体负责部门及联系方式

授信管理部 联系人  王 猛 联系方式 0536-8051982

       联系人 柴延铭 联系方式 0536-8051985

5.操作流程

客户申请→受理与调查→审查审批→合同签订→贷款发放

本行审贷完结后主要通过电话、微信、短信、邮件等非接触方式向客户反馈。

6.客户需准备的资料

按照我行现行材料清单进行准备。

7.优惠政策查询渠道

潍坊银行各分支机构。

(二)中小企业“转贷通”优惠费率政策

1.具体优惠政策

疫情期间“转贷通”执行不超过每日万分之八的优惠费率。

2.优惠政策执行期限

目前优惠费率有效期为3月末,后期将根据省转贷运营平台统一时限执行。

3.优惠政策使用范围

资金周转暂时困难的、产品有市场的、发展前景好的民营中小微企业(含个体工商户)。

4.具体负责部门及联系方式

普惠信贷部 衣昕  0536-8106102

5.操作流程

(1)客户向我行业务经办机构与应急转贷市县运营机构分别提出转贷申请;

(2)我行业务经办机构受理与确认;

(3)客户向应急转贷市县运营机构支付转贷费用;

(4)客户归还我行到期贷款;

(5)我行发放贷款受托支付至应急转贷机构归还转贷资金。

我行目前要求提前办理相关手续,尽量做到转贷机构代客户还款后当日放款,缩短客户转贷资金的使用时限及使用成本。

6.客户需准备的资料

按照我行现行材料清单进行准备。

7.优惠政策查询渠道

潍坊银行各分支机构。

二、对受疫情影响的个体工商户、小微企业主提供授信、展期、续贷、降息减费的优惠政策

(一)中小企业“转贷通”优惠费率政策

个体工商户、小微企业主“转贷通”优惠费率适用中小企业“转贷通”优惠费率政策。

(二)创业担保贷款扶持政策

1.具体优惠政策

创办企业及各类合伙创业或组织起来共同创业,且合伙人、组织成员均符合借款人条件的,按照每个创业企业借款人最多不超过(含)3名合伙人,每人最高不超过15万元,可申请不超过45万元的创业担保贷款。小微企业可申请最高不超过300万元的创业担保贷款。对已发放的个人创业担保贷款,借款人确诊为新型冠状病毒感染肺炎的,可向贷款银行申请展期还款,展期期限原则上不超过1年,财政部门继续给予贴息支持。

2.优惠政策执行期限

根据各级政府www.350vip.com创业担保贷款扶持政策的期限执行,暂无明确截至日期。

3.优惠政策使用范围

符合创业担保贷款政策的创业者及小微企业。

4.具体负责部门及联系方式

普惠信贷部 衣昕  0536-8106102

5.操作流程

(1)客户向当地人力资源社会保障部门提出申请;

(2)通过人社部门申请后向我行业务经办机构提出申请;

(3)我行按照行内授信业务流程进行受理、审批、放款等环节;

(4)客户到期正常还款后进行贴息;

经办分支机构在收到客户正式申请后即时审批并通过客户经理向客户反馈业务进展。

6.客户需准备的资料

按照我行现行材料清单进行准备。

7.优惠政策查询渠道

各分支机构。

三、对受疫情影响的个人提供消费贷款、信用卡还本付息延期、降息减费的优惠政策

(一)按揭贷款延期还款政策

1.具体优惠政策

对受疫情影响收入来源客户的按揭贷款执行延期还款政策。

2.优惠政策执行期限

信贷业务宽限期按照我行相关授信政策标准执行。

3.优惠政策使用范围

受疫情影响到个人收入来源的按揭客户。

4.具体负责部门及联系方式

普惠信贷部  王璇  0536-8973580

5.操作流程

(1)客户向贷款分支机构提出申请;

(2)分支机构审批后提报至普惠信贷部;

(3)普惠信贷部汇总后后台进行延期处理。

经办分支机构在收到客户正式申请后即时审批并通过客户经理向客户反馈业务进展。

6.客户需准备的资料

客户需向贷款行提供书面申请及相关证明材料。

7.优惠政策查询渠道

行内96588客户服务电话及各分支机构。

(二)公务卡业务政策

1.具体优惠政策

(1)因疫情影响未能及时还款的,不收取客户违约金及利息。

(2)因疫情影响造成个人征信逾期的公务卡客户,予以征信调整报送。

2.优惠政策执行期限

信贷业务宽限期按照我行相关授信政策标准执行。

3.优惠政策适用范围

疫情期间因疫情影响未能及时还款的公务卡客户。

4.具体负责部门及联系方式

零售银行部 牟锦华  0536-8106056

5.操作流程

客户通过潍坊银行40061-96588客服热线提交申请,会在7天内通过电话反馈客户减免结果。

6.客户需准备的资料

客户用预留手机号拨打客户热线即可。

7.优惠政策查询渠道

客服热线40061-96588。

四、暂不纳入征信记录或下调风险评级的优惠政策

1.切实保障公众征信相关权益。在宽限期内的到期业务不作为违约处理,不上报违约征信信息。

2.对受疫情影响未能及时还款的个人和企业,依调整后的还款安排,报送信用记录。

3.对受疫情影响企业贷款开展风险分类时,坚持实质性风险判断原则,综合考虑企业目前经营现状、未来发展前景、受疫情影响情况等因素,不单独将疫情影响作为信用风险劣化和风险分类下迁的基本依据。

4.适度延长信用评级有效期。根据实际情况对评级到期但受疫情影响无法及时评级的大中型客户,适当延长评级有效期至国家疫情防控时期结束。

 


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