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山东省银行业债权人委员会管理办法

总则

第一条  为认真贯彻落实山东银监局《www.350vip.com做好债权人委员会组建工作,有效防范化解辖区信用风险的通知》(鲁银监发【2016】3号)精神,以同业合作方式推动债权人委员会(以下简称“债委会”)各项工作顺利开展,借鉴目前正在实施的大型客户债权人联席会工作经验,制定本管理办法(以下简称“办法”)。

第二条  本办法所指债委会客户(含集团客户和单一法人客户),是指从三个(含)以上银行业金融机构获得贷款余额达到或超过5亿元(贸易型客户贷款不足5亿元,但授信额达到或超过5亿元)人民币或等额外币的企业(事业)法人客户,并以此作为债委会组建起点。债权银行认为有必要的,可降低组建金额起点。各市银行业协会根据本地实际,可以对组建起点进行适当调整。客户贷款(授信)数据由银行业金融机构依据人民银行征信系统和银监会客户风险监测系统,对达到债委会组建起点的客户,及时发起组建。

第三条  本办法所指授信,系银行业金融机构在授信项下为客户提供的中长期贷款、短期贷款、银行承兑汇票、票据融资、信用证、贸易融资、融资租赁、融资理财和担保等融资性服务业务(下同)。

第四条  债委会实行属地管理原则。按照客户所在城市,由当地银行业协会负责推动指导;驻济南地区客户由省银行业协会负责。

第五条  按照《山东省银行业大型客户债权人联席会管理办法》(鲁银协发【2014】30号)文件要求,从2013年四季度开始陆续组建的债权人联席会,如果不受已经签署生效的内、外部合同、协议、公约等文本性文件制约,可自动过渡到债委会工作框架之下,不再另行组建。如有制约,可参照本《办法》充实调整债权人联席会工作内容,契约到期后稳妥过渡。

 

组织运作框架

第六条  按照“监管机构监督,银行业协会指导协调,银行业金融机构发起组建”的原则,凡达到规定组建起点的客户,原则上应由最大债权银行牵头组建债委会。贷款归还完毕(授信到期不再续作)或只有二家及以下融资银行时,债委会自行解散。

对虽未达到组建起点的问题客户,可由最大债权银行商其他债权人同意后发起组建,组建完成后向监管部门和协会报备。

第七条  债委会设主任单位,原则上由贷款(授信)份额最大的银行业金融机构担任,如份额基本相等,则由客户开立基本结算账户的机构担任,也可由债委会成员银行协商选举产生。根据需要,债委会可以参照产生主任单位的方式增设若干名副主任单位。主任行(副主任行)任期一年,份额比例无明显变化,主任单位原则不作调整。份额发生明显变化,可按本办法规定,重新产生主任单位。

由驻地无分支机构的银行业金融机构担任主任单位的债委会,重点工作由主任单位负责,日常工作由驻地副主任单位负责。具体工作分工自行协商确定。

 

工作重点

第八条  按照“稳定预期,稳定信贷,稳定支持”的基本工作原则,确定“去产能,去库存,去杠杆”期间各项工作重点,全面实现支持优质企业、稳住困难企业、退出僵尸企业工作目标。

第九条  明确重点关注客户。一是与“去产能”有关的钢铁、煤炭、水泥、电解铝、平板玻璃、船舶、轮胎、炼油等产能过剩重点行业客户;二是对处于已停产半停产、连年亏损、资不抵债、靠政府补贴和银行续贷维持生存状态已经或可能列入“僵尸企业”名单的客户;三是已形成不良贷款及关注类贷款中的逾期、欠息客户。

第十条  按照如下标准划分企业类型,确定授信管理方式:

(一)公司治理良好、产品有市场、发展有前景,但当前投入不足的企业,可通过组建银团或按照授信总额联合管理机制要求予以支持。

(二)对生产经营正常、市场发展稳健、同业竞争饱和的稳定型客户,要加强客户动态监测和银行同业信息沟通,维持授信规模稳定。

(三)出现暂时性经营困难的企业,可按照 “三稳”要求,通过必要的、风险可控的收回再贷、展期续贷、并购重组等方式,最大限度地帮助企业近期解危、远期解困。

(四)经有关部门最终确认的“僵尸企业”,应坚持尽可能多兼并重组、少破产清算,研究制定清晰可行的资产保全计划,并根据地方政府处置“僵尸企业”的时机和进程,稳妥有序推动其重组整合或退出市场。

 

工作职责

第十一条  债委会工作职责:

    (一)建立信息沟通机制,定期交流客户贷款和贸易融资总额及质量变化情况,交流客户运行管理、市场发展、经营效益、并购重组、上市、重大项目投资、金融衍生品交易、发展规划、对外担保、关联交易、交叉违约和风险状况等重要信息。

(二)测算确定客户融资上限及管理方式。融资上限的测算确定方式有两种:一是主任单位先行测算,交付成员机构讨论确定;二是成员机构各自测算,共同讨论后择优确定。

    (三)分析研究授信风险及其防范措施。

    (四)协商、起草和签订银企合作协议,制定客户授信总额联合管理方案。

(五)研究制定维护金融债权安全工作方案。在同业合作框架内积极维护债委会成员合法权益,共同制裁违反公约、单独增加或减少授信等行为。

(六)加强政银、银银、银企工作联动,特别是在去产能过程中,加强与地方政府工作对接,提高协同应对和处置风险的效率。

    (七)建立向监管部门和银行业协会工作报告制度。

第十二条  主任单位(含副主任单位)工作职责:

(一)牵头组织成员银行建立完善债委会工作制度,带领成员银行在制度框架下组织开展工作。

(二)牵头测算并确定一定时期内客户授信上限及融资管理方案。

(三)定期召集债委会成员银行会议,沟通交流客户经营管理信息和授信管理情况,分析授信风险和防范措施。牵头组织成员行制定化解风险方案或风险处置方案。遇临时性突发事件,可随时召集会议。

(四)搜集汇总各类信息,筛选有价值信息编辑发送各债委会成员和相关机构。

(五)代表债委会成员机构开展以下工作:

1、向借款人宣讲经济金融政策和信贷政策等宏观调控政策规定,对违反政策规定的行为进行劝阻制止。

2、按照统一条件,与借款人进行融资谈判。

3、制定综合授信方案,向借款人提供融资便利,改善金融服务,提升金融服务质量。

4、向借款人提示信贷资金使用中存在的问题,并提出相应整改意见和建议。

5、向借款人提出维权主张。

6、起草对违约客户制裁措施。

(六)代表大多数成员银行,向违反本办法规定和债委会工作制度的成员银行提出工作意见和建议。对违反法律法规和《合作公约》,侵害其它债委会成员利益的行为,予以制止。对异地授信银行不规范的授信行为,及时向监管部门或协会报告。

(七)邀请监管部门监管观察员和银行业协会人员列席债委会相关会议。

(八)自觉接受债委会成员银行的监督、约束。

(九)副主任单位应协助主任单位履行相应职责。

(十)负责监测客户授信银行授信变化情况,及时变更成员银行。

第十三条  债委会成员工作职责:

(一)主动参与债委会各项事务,维护成员机构的共同利益。

(二)主动如实向债委会报告本机构对客户的授信和用信情况,如有调整变化,及时告知;对搜集掌握的各类客户信息,在保守商业秘密和不违反职业道德的前提下,无条件、无保留向债委会成员提供;发现突发异动信息,应及时主动向主任行报告。

(三)自觉参加债委会统一安排的各类授信业务,不在债委会框架之外单独向客户提供融资优惠或加重企业负担的附加条件。

(四)不得以任何理由隐瞒可能导致损害其他债委会成员合法权益的重要信息。不得向客户透露、暗示需要在债委会成员内部保密的重要信息。

(五)如出现违约行为,应及时纠正,尽力挽回损失,承担应由自己承担的工作责任和经济责任。

 

融资管理方式

第十四条  债委会授信融资管理可实行多种方式,各参与融资机构可根据实际自行协商选择。

第十五条  紧密型管理方式

经与客户协商达成一致,由主任单位牵头,以债委会成立之日时点为准,共同确定成员机构授信基数和相应份额比例,新发生业务原则上以银团贷款方式组织提供。

1、为取得客户认可和支持,建立委托书制度。经债委会成员单位授权,由主任(含副主任)单位代表债委会成员与客户签署委托书,明确委托事项和银企双方权利义务,按照紧密型债委会运作模式开展工作。

2、以共同确认的时点数据为准,办理新发生业务,原则比照已确定的份额比例。如成员银行认可,可以在一定区间内设定份额浮动比例。

3、在共同认可的授信上限范围内,按照成员机构共同商定的意见,新发生授信服务凡达到一定数额,按照银团贷款方式组织发放。为提高服务审批效率,各债委会成员行均应建立“绿色通道”。银团化授信服务方式可以扩大到流动资金贷款、承兑、信用证、贸易融资等可以拆分的所有业务品种。

建议符合本办法第十条(三)、(四)类型的客户,按照本条规定组建紧密型债委会。

第十六条  松散型管理方式

各成员行在债委会研究确定的授信上限和融资方案框架内,自行组织营销管理。

1、单一机构确定的授信总额,不得突破债委会测算确定的授信上限。

2、融资条件与其他成员银行基本保持一致,不得故意形成明显区别。

3、授信意图、条件应在债委会范围内主动报告,大幅度增加或减少授信总量应提前报告,增减额度或比例由债委会成员协商自定。

第十七条  不论采取何种融资管理方式,新增10亿元以上项目贷款业务,原则上均按照《山东省银行业银团贷款合作公约》约定的标准、办法规范运作。

第十八条  非债委会成员银行业金融机构为客户提供首次融资服务之后,应主动申请加入债委会。新成员有义务按照本办法要求,主动向债委会报告拟提供的授信融资服务方案,了解债委会的整体授信状况和工作制度,自觉服从债委会统一确定的融资安排。

第十九条  债委会组建之后,应及时通知客户,并向客户正面宣讲债委会成立的积极意义,提出银企相互配合的要求,争取客户的理解和支持。

 

信息交流和会议制度

第二十条  债委会建立定期客户评价制度。

第二十一条  客户评价报告可参照《债委会客户评价报告结构模板》(见附件),内容包括并不限于客户基本概况、关联企业情况、重大事项变动情况、客户财务经营状况分析、投融资情况分析、担保情况分析、行业及市场分析、风险分析及风险防范、对债委会开展工作的意见及建议等内容。

第二十二条  客户主评价报告采用共同参与方式,以主任单位为主,债委会所有成员均可起草撰写;未参与起草主评价报告的成员单位,可根据自己的分析判断撰写辅助评价报告。

第二十三条  客户评价报告采用网上交流方式或会议交流方式。网上交流方式为:定期形成的主评价报告和辅助评价报告,由专门人员负责,上传至山东省银行同业合作信息化管理平台系统(易网融通金融综合服务平台)债委会板块,网址:http://eronge.com/,供全体成员阅读讨论。

第二十四条  对重点关注的行业和客户,可以采取会议形式开展专题评价。

第二十五条  建立债委会会议制度,定期召开债委会工作会议。如遇重大情况,可由主任单位或成员单位提议,临时召集会议。

 

合作公约

第二十六条  债委会会组建时,成员银行应起草并签署《债权人委员会合作公约》。紧密型债委会组建时,应创造条件吸收客户作为签约方之一共同签约。

第二十七条 《合作公约》应明确组织形式、融资管理方式、成员职责、数据交换和信息交流方式、会议报告制度、重要事项表决方式及有效表决结果产生方法、违约责任、制约措施等相关内容。

其中,有效表决结果产生方法原则采取一行一票制和三分之二通过的方式。即需要三分之二以上成员银行到会参加表决,需要到会三分之二以上票数通过且同意票数的债权金额达到债权总额的三分之二以上为有效表决结果。

第二十八条  《合作公约》一经签署,当即生效。各签约方应严格遵守,自觉服从约束。成员银行发生违约行为经查实确认后,应主动按照《合作公约》规定的罚则接受处罚。问题性质严重者,可提交银行业协会或监管部门,比照相关自律规定或监管要求进行处罚。

 

监管指导与工作报告制度

第二十九条  债委会应主动邀请驻地监管机构派驻观察员,参与债委会工作会议、客户评价、银企对接、同业合作、自律维权等各项活动,监督指导债委会及各相关银行业金融机构规范开展工作。

第三十条  债委会组建之后,应建立定期报告制度,向监管部门和同级银行业协会每半年至少专题报告一次债委会工作开展情况。遇重大突发事件,随时报告。

附则

第三十一条  债委会运作期间如有需要协调的事项,可向银行业协会提出申请。

第三十二条  对违反本《办法》规定和《债权人委员会合作公约》的做法,债委会可根据《山东省银行业重要协调事项报告及处理办法》、《山东省银行业不正当竞争行为报告及处理办法》及市级银行业协会制定的相关规定向银行业协会反映,协会将根据有关规定进行协调和处理。

第三十三条  本办法由350vip葡亰集团负责解释。

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