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建立互信合作机制 充分凝聚各方合力 ——聊城银监分局深入推进债委会工作

债权人委员会(以下简称债委会)工作开展以来,聊城银监分局在省局的指导和市委、市政府的坚强领导下,齐心协力、攻坚克难,加强风险防控,优化金融服务,着力于规范高效、着力于机制创新,取得了阶段性进展。

一、基本情况

目前,聊城银监分局推动全市银行业已组建债委会法人客户共计60户,至2016年12月末授信余额1275.94亿元,贷款余额752.58亿元,占全市银行业贷款余额35.3%,占公司类贷款余额的50.4%,基本覆盖了聊城市主要行业和主要企业。从客户类型看,贷款余额5亿以上、债权行3家以上客户23户,为化解风险推进组建9户,贷款余额3亿元以上5亿元以下、债权行5家以上客户28户。

二、主要措施和成效

(一)凝聚合力,充分发挥政府作用。一是召开全市工作会,凝聚共识。积极向市政府汇报债委会目的作用、职能定位、进展情况,在市政府领导的大力支持下,成功举办全市银行业债权人委员会推进会暨政银企合作签约会,将债委会工作提升到全市层面,进一步扩大了债委会影响力,增进了政府、企业对债委会认识,形成化解风险合力。二是政府出台相关政策,强化支持。聊城市委、市政府出台《聊城市企业担保圈风险防控处置工作方案》、《聊城市中小企业贷款周转金管理暂行办法》等支持化解银行信用风险的文件,形成了全市信用风险防控工作体系,市政府成立注册资本10亿元以上融资担保公司置换担保类贷款,有效降低保证类贷款比例,为债委会的有效运行提供了有力支持。

(二)完善制度,清晰界定职责定位。在前期大额授信风险管控工作基础上,及时总结经验做法,按照山东银监局www.350vip.com债权人委员会的最新要求,制定了《债权人委员会合作公约》及《联席会议制度》,规范债委会运行,建立了债委会运行的制度基础。合作公约及联席会议制度突出简单、务实、高效,在大的框架约定下,各债委会根据客户实际风险状况灵活掌握工作方式及频次,有效促进了债委会的规范高效运作。

(三)主动作为,扩大债委会组建范围。结合全市经济金融实际,聊城分局将债委会组建起点金额降至贷款余额3亿元客户,组建数量由31户增加至60户,基本覆盖聊城市主要行业和重点客户。为确保债权人委员会组建工作稳步有序推进,分局研究制定了分步实施的思路,对省局明确要求的截至2015年末贷款余额5亿元以上且债权银行3家以上的客户及高风险客户,首先推进组建;对其他债权银行3家以上、风险较大,相关债权银行认为需要组建的,由最大债权银行牵头自行组建,并及时向分局和银行业协会报备。在实际组建过程中,为加快组建进程,聊城分局分两批对60家债委会全部实行集中签约,在顺利完成组建工作的同时,也进一步增强了债委会的凝聚力。

(四)变救为防,着力重点债委会运行。为切实发挥债委会在防范风险中的作用,变“救火”为“防火”,增强银企信息对称,聊城分局研究确定了4家企业为重点企业债委会,按照锁定授信、联合行动,盘实家底、评估风险,研究策略、分类施策的步骤扎实推进。以冠洲集团为例,该企业规模适中、经营状况良好、但潜在对外担保风险。聊城分局推动冠洲集团债委会把控一个“量”字,对企业现有规模下能够承担的债务上限和对外担保上限进行测算;用好一个“聚”字,推动冠县人民政府、冠洲集团债委会、冠洲集团三方签署《政银企合作备忘录》,建立合作机制;寻求一个“实”字,引导各债权行深入了解企业经营实际和融资需求,最终达成了维持存量确保增量、减轻负担、压缩担保、稳定合作银行等支持企业发展的四项共识。冠洲集团债委会的成功作法被2016年10月26日《大众日报》报道。

(五)变堵为疏,重塑政银企合作关系。政银企通力合作、信息共享是债委会有效发挥作用的重要基础,聊城分局在债委会推进工作中,着力于强化政银企沟通,重塑合作关系。一是建立政银企合作机制。推动全市银行业债权人委员会推进会暨政银企合作签约会成功举行,会上,冠县人民政府、冠洲集团债委会、冠洲集团作了典型发言,聊城市4个县(市、区)政府分别与辖区5家企业及其债委会签署《政银企合作备忘录》,进一步推动建立了政银企三方互信合作的运行新机制,加强政银企沟通协调。二是建立信息沟通制度。聊城分局研究制订了《风险信息交流制度》、《实地巡访制度》,并探索建立联合贷后检查制度。风险信息交流制度侧重于银银沟通,采取内部情况交流、风险信息交流例会等多种方式,共享企业风险信息;实地巡访制度,侧重于银企沟通,由主席行牵头组织对企业进行实地巡访调查,增强债委会对企业经营管理状况的了解,促进银企交流,为科学决策提供依据。三是借助政府平台。积极出谋划策,推动市政府建立金融工作日制度,市领导带领辖区银行机构集中开展“进走访”活动,促进政银企三方有效对接,解决企业融资难题。

(六)分层分策,明确差异化运行机制。一是深入推进六类分策。将六类分策与债委会工作结合,督促辖区债委会主席行对已组建债委会客户进行六类分策,并明确增贷、稳贷、减贷、退出等差异化信贷政策。二是探索债委会分层运行。聊城分局下放债委会组建层级,积极鼓励县(市、区)层面对贷款余额3亿元以下或存在较大风险隐患的企业组建债委会,将部分中小企业纳入债委会组建范围。同时,要求辖区各市级银行业金融机构适当下放权限,确保债委会工作高效开展。三是鼓励辖区各债委会逐渐由“松散型”向“紧密型”转变,丰富职能、强化约束、锁定授信,探索发放银团贷款。

三、取得成效

(一)平台效果初步显现。在债委会的积极努力和协调下,中冶银河纸业银行债务重组顺利推进,风险得到有效化解;金羊商贸有限公司贷款风险有效化解,通过贷款重组,由金羊汽车集团承接其不良贷款;与相关地方政府加强联动,多措并举,积极化解冠县港海薄板有限公司、山东绿灯行电缆有限公司及关联企业、广庆新材料科技有限公司、四强化工集团有限公司信用风险,避免了已暴露风险的进一步扩散。同时,将风险防控关口前移,针对运行良好的企业,提前对接需求,加大支持力度,化解潜在风险。

(二)银企合作更加顺畅。分局引导债委会与“进走访”相结合,辖内各债委会主席单位、副主席带头引领,在分析企业生产经营、融资结构情况的基础上,积极对接企业需求。以冠洲集团为例,辖区先后有5家银行业金融机构走访冠洲集团。中国银行聊城分行了解到冠洲集团计划新建年产40万吨厚板镀锌(铝锌硅)项目,在认真进行调查评估的基础上,发放3.2亿元项目贷款,期限5年(含宽限期1年);农业银行聊城分行在走访考察的基础上邀请省行农产部对该企业项目进行考察。

(三)政府支持更为有力。成功召开全市债委会推进工作会议,市政府领导出席会议并对进一步加强债委会工作提出了营造良好发展环境、坚持分类施策、强化企业行为管理的工作要求,将债委会工作提升到全市层面,增进了政府相关部门对债委会的认识,为债委会进一步发挥作用奠定了良好基础。在冠洲集团债委会典型引领及全市债委会推进工作会的推动下,各县(市、区)政府逐渐加深了对债委会职能作用的认识,如辖区东阿县、临清市、阳谷县政府主动与聊城分局沟通,了解债委会运行机制,研究债委会工作在本县(市)的推进工作。

四、推进措施

(一)完善机制,着力破解信息不对称问题。一是探索实施联合贷后检查机制。促进实地巡访制度的落实实施,由主席行牵头对企业进行深入调查了解,并在此基础上探索实施联合贷后检查机制。二是推动建立季度风险信息共享制度。由主席行牵头,各成员行提供,搜集整理企业重大经营信息、风险信息等,在合规保密的前提下,在成员行间共享。三是引导建立重大信贷政策协商制度。由主席行牵头,各成员行参与,共同协商对企业的重大信贷政策。四是督促落实联席会议制度。去年已制定印发《联席会议制度》,今年重点推动制度的真正落实。

(二)促进分层,着力解决权限匹配问题。促进依据企业规模大小、区域分布和授信额度及银行授信审批权限,在不同层级组建债委会。具体到辖区,重点推动组建县域债委会工作,同时,推动市级银行机构适当授权。

(三)突出重点,着力化解重点风险问题。探索采取债转股、债务重组、破产清算等方式,着力推动风险已暴露、影响较大、尤其是涉及担保圈较广的几户重点企业风险化解真正取得实质性进展。

(四)规范运作,着力推动债委会高效运行。努力在细化同业制裁措施、优化债委会运作流程、强化银行间协作关系、深化政银企合作深度等方面取得新成效。


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