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建设银行山东省分行 “金融方舱”助山东经济高质量发展

当前,疫情防控和复工复产进入关键阶段,针对部分企业和个人客户出现还本付息困难的情况,建设银行山东省分行(以下简称“山东建行”)紧急开启“金融方舱”,为符合国家政策导向、发展前景良好、临时资金紧张的企业提供精细化、全方位的金融“治疗”方案。截至4月底,已有25771家企业及个人客户进入方舱,接受建设银行的信贷专业救治。

疫情发生后,住宿、餐饮、文旅、物流、零售等行业受疫情直接影响较大,部分企业因疫情停工时间较长,资金高度紧张,极易由“疑似”向“感染”发展,金融救助不及时或将发展成为“危重”甚至“病危”。为应对疫情影响,有针对性地帮扶困难企业,山东省政府先后出台了支持企业平稳健康发展、提升金融服务水平的一系列政策措施,山东建行迅速响应,借鉴“医疗方舱”理念,建立起“金融方舱”,将支持疫情防控类企业及受疫情影响导致还本付息困难的客户纳入“金融方舱”,提供专项贷款和金融帮扶,积极推动疫情防控和企业复工复产,精准滴灌实体经济重点领域和薄弱环节。

山东建行以2019年牵头开发的“全省金融风险防控监测大数据平台”智慧风控功能为依托,“监测平台”在前,对风险的早识别、早预警、早发现、早处置,为“金融方舱”企业筛选、持续跟踪企业风险状况提供信息数据支持,“金融方舱”在后,为入舱企业提供精细化、全方位的综合“治疗”方案,实现对暂时经营困难企业的精准救助,既“保证营养”给予一定资金支持,又“对症下药”,满足不同企业的差异化金融需求。

“金融方舱”分为筛选入舱、综合会诊、分舱管理、靶向治疗、治愈出舱等五大流程,客户筛选入舱后,实行分舱管理,根据风险状况分别入驻黄舱、橙舱和红舱。“黄舱”即观察室,主要针对发展前景良好、暂时资金紧张的企业,可提供金融咨询和辅导;“橙舱”即住院部,主要针对风险基本可控、但需信贷资金“输液”帮扶的企业;“红舱”即ICU,主要针对风险程度较高、可持续经营能力难以预测的企业。而靶向治疗则是入舱企业可差别化享受银行提供的金融扶持政策。客户入舱后,相关业务主管部门牵头摸底客户情况,提出《诊断建议书》及入舱原因,并根据客户实际情况,实行“一企一策、一问题一药方”,定期会诊企业状况,对于符合经营能力持续向好、债务水平趋于合理等条件的入舱企业,可办理出舱。

截至4月30日,山东建行综合运用再融资、设置还款宽限期、办理还款展期、办理无还本续贷、变更还款方式、调整结息频率、减免利息等“综合治疗手段”,累计为2800户企业给予“治疗”,涉及贷款金额121.81亿元;通过减费让利为企业节省利息7300万元;累计为9974户个贷、1.3万户信用卡客户提供延期还款服务,金额35.74亿元;对疫情防控重点保障企业贷款投放额居同业和系统“双第一”, “金融方舱”助力山东经济高质量发展已见成效。 

金融方舱流程图.jpg

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