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临沂市银行业协会创新债委会机制建设 推进联合授信管理

临沂市银行业协会债委会作为全省首家地市级联合授信试点单位,在首批企业金锣集团联合授信管理高效试点的基础上,今年又确定了34家正常类债委会企业作为联合授信持续推广企业,逐步深化落实联合授信管理。目前已有30家企业成立联合授信委员会,签订联合授信管理协议,较年初增加22家,确定联合授信额度合计1074亿元,较年初增加302亿元,基本建立了相对规范的联合授信工作机制。额度使用率73.6%,联合授信额度比各家银行给予企业的授信额度合计减少200亿元;平均授信银行家数11.5家,比联合授信实施前减少2.7家。

 一、强化宣传引导,明确联合授信管理政策。在摸清企业真实底数的同时,分局主动组织相关企业和债权银行进行了座谈,带领学习了银保监会、山东银保监局www.350vip.com联合授信管理的各项政策和要求,让企业负责人理解联合授信管理不是对企业的硬性约束,而是帮助企业抓好负债端管理,避免盲目、多头授信带来的投资膨胀、过度负债问题,推动企业稳健发展,打消了企业顾虑,赢得了企业认同,加快了联合授信进程。同时,我分局督导牵头银行确定一名分管行长作为本行联合授信管理责任人,专职负责联合授信推广阶段的工作落实,制定工作时间和任务配档表,实行“挂图作战”,为联合授信管理的有序推动定好了基调。

二、加强制度建设,强化联合授信管理制度保障。一是制定了《临沂银行业联合授信管理工作实施方案》,明确牵头部门、监管部门、银行业协会、银行机构的职责;确定了联合授信推进计划;细化了对违约行为的自律惩戒措施和监管问责等内容。二是下发《www.350vip.com切实履行银行风险管理主体责任的通知》,要求银行机构切实承担信贷风险管理的主体责任,牵头行“一把手”作为风险管理的第一责任人,要真抓落实,切实履行联合授信管理工作的牵头职责。三是制定《临沂市大额授信企业联合授信管理实施细则》,明确将正常类债委会企业全部纳入联合授信管理范畴,再逐步拓展至非债委会企业,最终降至零起点,持续落实风险关口前移;有序退出,合力推动大额授信风险防控,牵头银行组织成员银行并会同企业商定,按照小中大企业融资银行家数优先向“5、8、10”、逐步向“3、5、8”过渡的原则,适当扩大本地银行或主要银行授信份额,有效落实异地授信管理政策,对异地银行融资、未严格落实联合授信和债委会日常决议的银行融资以及担保圈关系复杂易对区域经济造成影响的银行融资优先退出。

三、科学进行规范,建立授信额度定期复评机制。联合授信额度是防控过度授信的有效手段,必须要科学审慎地进行确定和复评。联合授信委员会应根据企业实际生产经营情况,综合考虑企业诚实守信及额度使用状况,牵头行组织成员行于每年6月末前对上一年度的联合授信授信额度使用情况进行综合评估,对于企业有效拓展生产经营的增加额度给予适度支持,对于授信使用月平均额度远低于预警线、过度投资以及不诚实守信的企业,压缩不合理的授信额度,进一步提高额度测算及确定的科学性及审慎性,支持企业稳健、可持续发展。

四、落实同进同退,联合规范企业经营管理行为。牵头银行组织成员银行联合监督企业落实银企协议相关约定,重点关注企业运行管理、市场发展、经营效益、并购重组、上市、重大项目投资、金融衍生品交易、发展规划、对外担保、关联交易、交叉违约和风险状况等重要信息,及时通报异常情况,协同推进同业维权、联合惩戒等措施,防范企业转移资产、逃废债务等行为,共同维护金融债权安全。

五、联合开展惩戒,提升联合授信机制运行质效。加大对违反银企协议的联合惩戒。对于违反银企协议,提供虚假信息,超出联合授信额度对外融资,逃废银行债务的企业,由牵头银行组织成员银行按银企协议约定进行联合惩戒。情况严重的,临沂市银行业协会可将企业列入失信企业名单,并推送至全国信用信息共享平台,按照有关规定实现跨领域联合惩戒。加强联合授信委员会的自律约束,对不履行约定义务的成员银行,联合授信委员会可依据成员银行协议予以处理,或报同级银行业协会,由其采取相应惩戒措施,包括通报、业内公开谴责、暂停一段时期会员资格、取消一定时期评优资格、通报其上级行等措施。

 


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