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潍坊银监分局以制度为抓手提升债权银行委员会运行能力

面对近年来辖区银行业不良贷款防控严峻形势,潍坊银监分局在总结以往处置山东海龙、昱合食品等大额授信风险管控经验的基础上,在全省先试先行探索以区域性重要客户债权银行委员会方式,将《潍坊市银行业金融债权管理行长联席会议区域性重要客户债权银行委员会管理办法(试行)》(以下简称《办法》)作为抓手,集多方合力,有效管理、化解处置大额授信风险。目前,潍坊辖区已组建债权银行委员会180家,对2243.53亿元授信总额进行联合管理,339亿元授信风险得到初步控制和缓释。

    为适应不良贷款防控要求的变化,自2014年2月印发《办法》至今,累计组织修订、新增或删除《办法》34条正文条款、17个附件,突出强化了风险预警信息共享、授信总额联合管控、异地银行授信和监督评价等机制的作用,有效提升《办法》的指导性、操作性。一是抓额度管控,促源头防控。为避免过度授信、多头授信,从源头缓释风险,研究制定了《潍坊市区域性重要客户融资上限及担保上限测算办法》,以客户的信用需求总量、承债限额、客户风险限额中最低者测算确定授信总量;综合考虑保证率、净资产等因素,以客户风险限额减去客户对银行的负债得出担保限额数值。二是抓银企合作,促互利共赢。推动债权银行委员会各成员行采取出具《大额授信联合管理机制授权委托书》方式,委托主任行与客户签订《银企合作协议》,进一步厘清银行和企业之间的权利、义务,构建“诚信合作、互利共赢”的银企关系,巩固大额授信联合管理基础。在全市确定的182家区域性重要客户中,除部分企业关停或因不良进入诉讼程序外,已签订《银企合作协议》93家,占比51%,覆盖实际授信额的65%。三是抓政策落实,促市场出清。根据中央“三去一降一补”的政策,结合《山东省银行业债权人委员会管理办法》和《山东省银行业债权人委员会重点工作实施细则》,在《办法》中明确工作重点,对不同企业采取不同授信管理方式,全面实现支持优质企业、稳住困难企业、退出僵尸企业。通过对重点区域、重点风险企业进行专题研究,组织召开调度分析会,确定29户重点企业154.35亿元银行用信的风险化解处置措施,并持续推动落实。四是抓监管约束,促制度执行。在《办法》中增加约束条款,实施大额授信联合管理工作质量评价机制。潍坊市银行业协会按季对主任行履职情况进行评价,主任行对成员行进行评价,对于评价结果为差的银行机构,潍坊分局将视情况采取约见高管人员谈话、下调监管评级或风险评估级次、向异地授信银行监管部门发函实施联动监管等措施。


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