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工商银行山东省分行创新金融产品 为小微科创企业保驾护航

工商银行山东省分行高度重视金融支持实体经济工作,“百行进万企”融资对接活动中,探索将支持人才创业创新、企业科技成果转化和产业化工作上升到全行战略高度。

面向轻资产的小微科创企业,山东工行创新推出了“工银科创贷”“科创普惠贷”“科创人才贷”等科创金融服务品牌,着力加大对科创型企业金融供给力度,助力解决该类型企业融资难、融资贵等问题,收获显著成效。

工银科创贷 聚焦动能创新精准裂变

山东工行建立起科创金融专业化服务体系,以分层服务机制为创新引领,形成“1+16+50”的科创企业服务格局,其中,省行层面统筹政策制定、产品创新和综合保障;16家地市分行负责市场细分、客户筛选、业务推动及办理;50家业务素质高、服务能力强的支行负责客户需求对接和精准服务。

与此同时,山东工行为加快推动科创型企业成长,探索建立上下协同、部门联动的综合服务机制,为科创型企业提供“贷+债+代+租+投+顾”全口径融资服务和集“融资+融智+融商”一体的综合化金融服务。

山东工行推出的“工银科创贷”科创金融服务品牌,重点实施名单制导向,围绕省内瞪羚企业、高新技术企业、科技型中小微企业及高层次人才所在企业分类分层建立目标客户库,旨在为客户提供精准服务。

该行结合科创企业核心需求与特点,设计“工银科创贷”产品体系,与山东省科技厅、各市科技局“银政”合作,以风险共担方式,向纳入科创型企业信息库的小微企业发放用于企业日常经营的贷款业务。据悉,博尔特电梯就采用了科技局承担70%、工行承担30%金融违约风险的担保贷款形式,最大程度分担了风险。

该业务主要包括科创普惠贷、科创增信贷、科创专利贷、科创贸E贷、科创信用贷、科创项目贷、科创人才贷、科创跨境贷8个创新融资产品,为客户打造“全客户、全周期、全链条”的产品体系,满足科技型、成长型企业不同阶段的个性化融资需求,与各成长周期科创型企业实现良好对接。据了解,“工银科创贷”品牌成功入选“2019年度山东省新旧动能转换优秀金融产品”。数据显示,截至5月末,山东工行借助品牌已为全省520户科创型中小微企业提供37.90亿元融资支持,其中为254户轻资产科创型中小微企业提供10.60亿元信用融资支持,获得客户一致好评。

科创人才贷 将人才变“现金流”的金融实践

科技人才是生产力,也能成为“现金流”。山东工行基于自身的科技优势、创新优势和服务优势,专门为国家“千人、万人计划”、长江学者、泰山学者和泰山产业领军人物等这些高科技人才或其长期所在企业提供融资支持,创新推出“科创人才贷”。

作为“工银科创贷”品牌的成员之一,与传统融资产品相比,山东工行“科创人才贷”通过与政府共同分担风险方式,实现纯信用融资、无抵押无担保。与此同时,“科创人才贷”融资期限最长可达3年,个人及微型企业可获得最高500万、小型企业可获得最高1000万元信用贷款额度,办理手续简便、利率优惠,与客户实际需求更加契合。

山东滨州市某企业负责人吴某某先后荣获全国农村致富带头人标兵、全国三八红旗手、山东省劳动模范、齐鲁乡村之星、滨州市首届青年创业奖等荣誉称号,所在企业也被评为国家级示范农业合作社。在得知企业因购买香菇菌种出现资金困难时,工行滨州分行第一时间开辟绿色通道,连夜加班加点,仅用2天时间为该企业发放“科创人才贷”200万元,解决了企业燃眉之急。

无独有偶,山东省某电子科技有限公司是一家专业从事敏感功能材料半导体芯片、元件和传感器研发、规模化生产制造的高新技术小微企业,目前企业前期科技成果已经投入规模化生产,单线年产能超过亿支,具备了可与欧、美、日等国际电子元件巨头媲美的生产效能,各类产品品质达到国际先进水平。今年年初,企业急需向5家供应商采购价值633.66万元生产原材料,用于该公司日常经营。工行菏泽分行工作人员经过实地走访发现,该企业没有过多固定资产抵押,但是主营业务市场竞争力较强,营运效益较好,目前拥有发明专利12项,省级科技成果鉴定6项。其中企业法人代表2012年入选“国家创新人才推进计划科技创新创业人才”,是第二批“万人计划”科技创业领军人才、泰山产业领军人才,个人信用良好,符合工行“科创人才贷”贷款条件。在综合考察企业技术优势、市场前景、盈利能力后工行菏泽分行快速为该企业申报“科创人才贷”,在省市支行三级联动快速响应下,成功为企业发放500万元、纯信用、无抵押的“科创人才贷”,有力支持了企业生产经营。

截至目前,山东工行共支持科创企业200多户,贷款金额近30亿元,其中满足了95户科创型小微企业、4.91亿元的融资需求。

科创普惠贷 持续提升普惠金融科创含金量

近年来,山东工行发挥金融支持科技创新重要作用,将科创型企业作为普惠金融事业支持的重要客户群体,积极转变观念,健全机制,下沉重心,形成具有工行特色的小微金融发展模式,在减费让利方面较好地发挥了大行“头雁”效应,为全省优质科创型小微企业“输血通络”。

济宁某数字技术公司以生产销售测温门、手持式测温仪、超声波雾化杀毒机、双光谱半球测温摄像机等硬件设备为主,是省级优质高新技术企业和国家科技型中小企业。今年疫情期间,企业生产的设备成为医院、车站等场所布设的必需设备,订单大幅增加,受疫情影响企业资金无法及时回笼,防疫物资生产资金紧缺。了解到该情况后,工行济宁分行立即对接企业,选配优秀助企客户经理提供专属金融服务,但因企业无抵质押资产,融资支持一度陷入两难。

经过沟通了解,得知企业在国家科技型中小企业名单内后,该行立刻按照“特事特办、急事急办”的原则,通过视频尽调与面签等形式,克服疫情期间无法现场尽调和签署协议的困难,加班加点为企业整理材料、分析数据、完善报告。仅用2天时间为企业发放1000万元优惠利率的“科创普惠贷”,有效满足了企业资金周转需求。


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